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国泰君安加强风险管理平台贷款趋于明朗

发布时间:2021-01-07 19:43:57 阅读: 来源:教练车厂家

点评:

1、融资平台贷款风险权重系数的提高,将小幅降低银行整体资本充足率约0.8个百分点,但不会导致行业新一轮再融资。

上市银行中招行资本充足率受影响很小,在-0.1%以内,其次工行-0.39%,民生-0.53%等(见表1、2)。

2、融资平台贷款不良余额将有所上升。

3、信贷成本压力提高,但有助于2.5%的拨备率达标,新规并未对盈利增加新的实质利空。

假设融资平台贷款不良率上升至2%,对上市银行净利润静态负面影响为20%,若分2-3年消化,影响相对较小。同时银行的拨备率也将顺利达标。4、行业观点:

融资平台新规对银行最大的影响是导致资本充足率的下降,但并不会带来新一轮行业性的融资需求。至于因融资平台贷款不良余额增加要多提的拨备,虽然会提高短期信贷成本压力,但同时也有助于拨备率的顺利达标,其对银行盈利的影响与之前2.5%的拨备率传闻相比,并未增加新的利空。从对市场心理的影响来看,新规的出台意味着融资平台负面的监管利空已基本出尽,政策明朗、负面影响释放后,市场将更多的向前看,未来宏观经济平稳增长和财政体制改革等都将有助于增强融资平台贷款的还款能力、化解贷款风险。

考虑进多提拨备的影响,我们认为银行业绩的稳健增长依然可期;银行股估值已接近历史底部,基本反映了对未来的悲观预期,下跌空间极为有限,中长期投资价值凸现,目前可战略性建仓,维持增持评级。

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